Sedam saveta bivše brokerke kako da se (brzo) obogatite

Bivša brokerka u Džej Pi Morganu (JP Morgan) stekla je milione pratilaca koji joj se obraćaju za pametne i jednostavne finansijske savete. Takođe se rangira kao 46. na Forbes listi Top kreatora za 2023.

Stručnost Tu u finansijama nedavno je prepoznata na TPG Awards 2023.

Tu je osvojila nagradu „Next Gen Influencer of the Year“ (Influenser nove generacije), priznanje za napore u približavanju finansija novim generacijama.

Razmišljajući o nagradi, Tu je primetila njen značaj u razbijanju obrazaca: „Mislim da je ono što je tako moćno u vezi s ovom nagradom to što je istorijski delovalo kao da su finansije i finansijske usluge pravili stari, bogati belci i da su ih pravili za sebe. I oni su uvek imali sadržaj, velike glasove i informacije na dohvat ruke“, rekla je u intervjuu. „Ali toliko dugo, ljudi koji su izgledali poput mene, žene, mladi, ljudi druge boje kože, LGBTQ zajednica, imigranti, odrasli s niskim prihodom – sve ove marginalizovane grupe – nikada nismo dobili tu pravednu šansu“.

Put Tu od trgovca sa Vol strita koji zarađuje 600.000 dolara godišnje do toga da postane senzacija u finansijama na društvenim mrežama i zarađuje 3,5 miliona dolara godišnje (prema Forbes Top Creators Listi) bio je, prema njenim rečima, „jedan veliki srećan slučaj“.

Počela je karijeru kao trgovac akcijama u Džej Pi Morganu, zatim je odlučila da napusti finansije i pređe u svet tehnologije i medija. Njeno iskustvo finansijskog stručnjaka postalo je očigledno čak i u njenim novim poduhvatima. „Bila sam očajna za novim prijateljima, i počela sam da delim svoju ličnu priču sa nekoliko novih kolega“, kaže. „Čim bi bilo ko saznao da sam došla sa Vol strita, odmah bi dobila pitanje, ‘Možete li mi pomoći da izbalansiram svoj 401(k)?’ Ili ‘Koji plan zdravstvenog osiguranja ste izabrali?’ Ili ‘U šta da investiram?'“

Kako bi podelila svoje finansijsko znanje (i „prestala da se ponavlja“, kako objašnjava), napravila je svoj prvi video 1. januara 2021. „Ne bih rekla da je to bila šala, ali bila je vrsta šale. U osnovi sam rekla, ‘Hej, primetila sam puno loših informacija koje kruže.’ Bila je sredina pandemije. Imali ste petnaestogodišnje momke u podrumima svojih majki koji govore ljudima da svoj novac ulože u Bitkoin i Teslu. I rekla sam, ‘Ljudi, niko ko zaista razume finansije ne bi ovo ikada uradio'“.

Taj video završio je sa tri miliona pregleda, a do kraja prve nedelje Tu je imala 100.000 pratilaca. Njen pristup bio je uspeh koji i dalje privlači: pojednostavljenje kompleksnih finansijskih tema.

„Ako ne možete da objasnite nešto petogodišnjaku, ne možete to uopšte da objasnite – zapravo to ne razumete“, kaže ona. „I mogu objasniti prilično složene teme bez upotrebe fraza. Koristim primere koje svako ko je proživeo dan života stvarno može da razume – bilo da je reč o kupovini u prodavnici ili odabiru boje laka za nokte“.

Odluka Tu da deli zabavne i pristupačne finansijske savete na društvenim medijima naišla je na odjek. Putem svojih platformi, uključujući podkast „Networth and Chill“, njen bilten „enRiched“ i njene viralne Instagram i TikTok naloge, Tu pruža praktične finansijske savete na konkretan, pristupačan način.

Tu takođe priprema knjigu „Rich AF“, koja bi trebalo da bude objavljena 26. decembra, a ima za cilj pružanje plana onima koji nisu sigurni odakle da počnu svoje finansijsko putovanje. „Nadam se da će [ljudi] moći da uzmu knjigu, pročitaju je od prve do poslednje stranice i osećaju se sigurniji, sposobniji i spremni da krenu na svoje finansijsko putovanje i iskoriste sve što život ima da ponudi“, kaže ona.

Ovde Tu deli sedam saveta kako brzo postati bogat.

Savet 1: Otvaranje štednog računa s visokim prinosom

Vivian Tu strastveno zagovara transformišući potencijal računa sa visokim prinosom. „Nema razloga zašto bilo ko treba da ima standardni štedni račun kada možete doslovno da zarađujete više otvaranjem štednog računa s visokim prinosom“, kaže ona. Poredeći to sa laundžom na aerodromu, ona preferira izbor bolje opcije – u ovom slučaju, štedni račun s značajno višim APY (godišnjim procentualnim prinosom). „Zamislite da ste na aerodromu i birate između dva salona. Jedan salon ima tužne, malo vlažne sendviče, a drugi ima švedski sto. Koji od ova dva biste odabrali? Ići ćete u salon s boljom hranom. Verovatno ima bolje fotelje i verovatno ima brži WiFi, zar ne? Imajući u vidu da su oba salona jednaka i ne košta vas ništa da uđete u bilo koji, odabrali biste bolju opciju. To je tačno kako rade štedni računi s visokim prinosom“.

Savet 2: Zatražite povećanje plate

Finansijska filozofija Tu dovodi u pitanje zabludu da je smanjenje troškova jedino rešenje. „Mislim da se često držimo mita da su tost od avokada, dnevni late u Starbaksu ili pretplata na Netfliks razlog zašto ne možemo da priuštimo kuću. Nije tako. Smanjenje troškova je samo jedna polovina jednačine“, kaže ona. Prema Tu, druga polovina – i često značajnija – uključuje povećanje prihoda. Njen savet je jasan: „Moj veliki savet je da uvek tražite povećanje plate od 10 do 15% svake godine“.

Savet 3: Pametno investirajte

Tu razbija mit da se samo bogati mogu baviti investicijama i naglašava transformacijsku moć investicija. „Postoji mit da se samo bogati ljudi bave investiranjem. To nije tačno. Kako mislite da su ti bogati ljudi postali bogati? Investiranje je zaista svetsko čudo jer vam omogućava da kao pojedinac postignete finansijski uspeh“, kaže ona. Filozofija Tu se vrti oko ideje da vreme, zajedno s kamatom na kamatu (compound interest), čini osnovu finansijskog rasta. „Ne samo da možete naporno da radite za svoj novac, već i vaš novac može naporno da radi za vas – i od suštinske je važnosti investirati rano i često. Ne postoji nešto što se zove savršeno vreme za investiranje na tržištu, pravilno tempiranje tržišta ili biranje savršene investicije“, kaže ona. „Više se radi o posedovanju raznovrsnog portfolija u koji se ulaže tokom dugog perioda, jer je vreme ono što omogućava kamati na kamatu da funkcioniše. To znači – vaš novac može da povećava vaš novac, i to je način kako ćete završiti s veoma udobnom budućnošću i zaista dobrom penzijom“.

Savet 4: Razgovarajte o novcu

Udaljavajući se od tradicionalnog gledišta da je razgovor o novcu tabu, Tu zagovara otvorene razgovore o finansijama među prijateljima. Ona veruje da takvi razgovori podstiču bolje razumevanje, što vodi ka efikasnijim strategijama pregovaranja. „Dugo vremena se smatralo tabuom, nepristojnim ili kičastim razgovarati sa prijateljima o novcu, ali nije – imate bolje razumevanje onoga što zaslužujete i možete efikasnije pregovarati kad tražite povišicu. Možete efikasnije raditi s vašim stanodavcem da dobijete kiriju koju želite da platite. Jednostavno možete manje trošiti, više zarađivati, dobiti više za svoj novac i izvući više vrednosti iz života“, kaže ona. „Jedino kome to šteti su korporacije. Očigledno ne žele da to radimo, ali ja mislim da bismo to trebali raditi“.

Savet 5: Nađite dodatni posao

Tu snažno zagovara dodatne poslove, gledajući ih kao sredstvo za generisanje dodatnog prihoda. „Ja sam veliki zagovornik dodatnih poslova. Rekla bih da treba da koristite svoj devet-do-pet period za finansiranje vašeg pet-do-devet dodatnog posla dok ne bude izgledalo kao da može biti i obrnuto“, kaže Tu. Drugim rečima, koristite svoj dnevni posao kako biste finansirali projekte oko kojih ste angažovani van radnog vremena. „Preuzimanje dodatnog posla može vas staviti u period privremene neprijatnosti kako biste uštedeli za privremeni cilj, i to vam zaista omogućava da više uradite sa svojim novcem i dobijete više iz života. Takođe, ako vam dodatni posao postane zaista unosan, rekla bih da pokušate da radite i dodatni posao i posao s punim radnim vremenom koliko god je to moguće, dok ne postane očigledno da će vaš dodatni posao moći da podržava vaš trenutni način života, i pre nego što donesete konačnu odluku“, kaže Tu.

Savet 6: Otplatite svoje dugove

Tu pristupa konceptu duga s pragmatičnim stavom. „Moj veliki princip je da dug nije samo reč. Dug nije moralno dobar ili loš – on je neutralan. To je alat“, objašnjava ona. „Kada je reč o dugu, ono što volim da istaknem jeda treba da koristite pravilo 7% – rangirajte svoje dugove od najviše do najniže kamatne stope i prednost dajte otplati bilo kog duga iznad 7%, jer će se taj dug brže uvećavati od bilo kakvih dobiti koje ćete verovatno moći da ostvarite. Dakle, ima više smisla platiti taj dug što je brže moguće. Nakon toga, možete da nastavite da otplaćujete dug polako i postojano, istovremeno počinjući da ulažete“.

Ali evo sledećeg dela oko plaćanja duga – ne želite previše da platite. „Kada je cena zaduživanja niska, bolje je da uzmete dodatna sredstva, koja biste inače koristili za bržu otplatu duga, i uložite ih, jer je istorijski gledano, tokom poslednjih 40 do 60 godina, ako ste ulagali u raznovrstan portfelj indeksnih fondova koji prate šire tržište, S&P 500 je vraćao negde između osam do 10% svake godine. I nije svake godine bilo tako, ali jeste u proseku. Nekih godina je povrat bio 25%. Nekih godina se vraćalo 5%, ali dugoročno ćete bolje proći ulažući dodatna sredstva nego ih koristeći za bržu otplatu duga“.

Savet 7: Mudro koristite kreditne kartice

Tu izražava svoj entuzijazam za maksimalnim korišćenjem nagrada i poena koje donosi plaćanje kreditnim karticama. „Ja sam veliki obožavalac, jer u suštini dobijate nešto zauzvrat za radnju koju biste ionako obavili – a za koju ne biste dobili nagradu“, objašnjava ona. Ova strategija, kako je opisala, omogućava vam da zadržite više novca u džepu koristeći bodove za putovanja, hotelske sobe – ili čak povraćaj novca.

Ali upozoravajućim tonom, Tu savetuje da ne gasite svoje najstarije kreditne kartice. Na osnovu ličnog iskustva, zatvaranje najstarije kreditne kartice dovelo je do značajnog pada njenog kreditnog rejtinga. „Kada sam počela da zarađujem stvaran novac, počela sam da se kvalifikujem za sofisticiranije kreditne kartice s boljim nagrađivanjem, boljim miljama, boljim stvarima. I mislila sam da je bolje i pametnije da otkažem svoju najstariju kreditnu karticu koja je bila neznatna i jedva mi je nešto nudila“, kaže ona. „Ali kada sam ugasila tu najstariju kreditnu karticu, skratila sam svoju kreditnu istoriju i moj kreditni rejting pao je za 60 poena, jer se vaš kreditni rejting zasniva na nekoliko faktora, uključujući dužinu vaše kreditne istorije“.

Lora Begli Blum, saradnica Forbes